近日上上策，据中国货币网，海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔消金”）计划发行2025年金融债券（第一期）。本期债券规模为人民币10亿元，期限为3年期固定利率品种。
其中首次公开详细披露了多个海尔消金的年度数据和业务方向。
2024年，海尔消金发放贷款和垫款271.44亿元，同比增长10.43%。2023年，海尔消金发放贷款和垫款245.8亿元，同比增加23.5%。
海尔消金的不良贷款率呈现下降趋势，最新的不良率为2.15%，同比下降0.19个百分点，2023年及2022年的不良率分别为2.34%和2.35%。
另一方面拨备覆盖率同样有所下降，最新的拨备覆盖率为179.30%上上策，2023年及2022年的拨备覆盖率分别为194.01%和199.34%。
截至 2024年末，海尔消金资产总额293.48亿元，负债总额265.17亿元，股东权益总额28.31亿元，2024年度营业收入31.68亿元，净利润4.45亿元。
业务方面，海尔消金主营业务包括线上现金贷业务和线下场景分期业务。
自 2020年以来，海尔消金加大线上业务的投放力度，且自主获客能力持续提升。截至 2024 年末，以线上现金贷款业务为主，占比 81.90%，线上及线下自营业务占比达79.46%。
截至2023年末及2024年末，海尔消金线上现金贷款中自营业务贷款余额分别较上年末增长38.54%和20.35%。机构业务为头部互金平台（如 360 金融、拍拍贷等）合作，合作方推送优质的用户至公司上上策，公司通过自主风控审核并为审核通过的用户提供现金贷款服务，此类业务一般会增加融资担保或其他风险缓释措施，以维持整体资产质量稳定，截至2023年末及2024年末，海尔消金线上现金贷款中担保贷款余额分别为63.34亿元和78.35亿元。
线下场景分期业务方面，海尔消金通过场景服务商，即B端商户，在线下消费场景中为用户提供受托支付的场景分期服务，打造出教育和医美两大场景分期模式，并在全国范围展业。
截至2024年末，自营销售人员数量为28人，人均产能为1.2亿元。在细分市场及合作机构选择上海尔消金主要布局职业教育、学历教育、考培等细分行业的头部教育机构（如新华教育），以及全国大型连锁医美整形医院（如美莱集团）等。近年来海尔消金教育和医美场景业务规模维持稳定，截至2022年末、2023年末及2024年末，贷款余额分别为17.48 亿元、13.24亿元和17.94亿元。
此外，2022年以来，海尔消金开始拓展面向有房客群（含租房）的“乐居”金融贷款业务，经过一年的业务试点和模式优化，具备了规模化发展能力，并在 2024年进入稳步增长阶段，截至2024年末，乐居业务贷款余额较2023年末大幅增加19.05 亿元至32.7亿元。
乐居业务首批布局成都、苏州等城市；2024年业务模式逐渐成熟，乐居业务规模实现快速增长，目前展业城市20座，主要覆盖长三角、珠三角、环渤海、川渝等经济发达区域的省会城市，截至 2024年末，乐居业务贷款余额同比增加19.05亿元至 32.7亿元，其中上海、北京两城贷款规模占比约32%。
海尔消金称考虑到乐居业务笔均金额较大，需关注后续的风险迁徙情况。
海尔消金称，2024年重点拓展国家鼓励的技能、学历培训类业务，教育场景业务规模同比大幅增长，使得同期末教育及医美类业务贷款余额同比增长 35.56%至17.94亿元。
截至2024年末，海尔消金线上现金贷款中机构业务贷款余额同比减少32.95%至57.48亿元，截至2024 年末，表外联合贷、助贷业务余额为64.49亿元，同比增长108.75%。
海尔消金称，随着与集团数字化对接升级完成，未来将重启家电场景分期业务，加强与集团的业务协同上上策，探索场景分期业务新增长点。
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